Открытие счета для фирмы из Эстонии зарегистрированной на не резидента

Эстония одна из самых выгодных не офшорных стран по ведению бизнеса не резидентам.

Точнее это так кажется, а объясню почему.

Открытие фирмы в Эстонии максимально упрощено, если заранее заказать карту Электронного Резидента, то открыть фирму можно вообще удаленно не приезжая в Эстонию.

Но самая большая проблема будет потом, это открытие счета в банке для этой фирмы.

И здесь большая проблема, так как большинство банков вообще не будут открывать счет фирмам в которых владелец не резидент Эстонии.

Так где открыть счет для компании зарегистрированной в Эстонии?

Для начала рассмотрим банки Эстонии.

Конечно многое еще зависит от деятельности компании, так как одни категорически не хотят открывать счета компаниям учредители которых иностранцы, а другие еще смотрят на род декларированной деятельности.

В моем случае зарегистрированная деятельность в налоговой связана с альтернативными платежными системами, но фактическая и заявляемая в банке оптовая торговля секонд хенд (экспорт/импорт).

Так же отмечу, что я являюсь гражданином Литвы, т.е. той самой Европы где по сути у всех должны быть права равные, а на лицо дискриминация.

В каком банке открыть счет в Эстонии?

И так, из всех существующих банков в Эстонии, первоначально согласие дали только 2 банка:

1. Nordea - ныне не существующий и ушедший под крыло объединенного банка под названием Luminor.

Так вот, когда он еще был Nordea выдали разрешение на работу через них только по направлению альтернативных платежных систем (секонд хенд им почему-то не понравился).

Счет в нем закрыли так как я так и не начал работать в направлении альтернативных платежных систем, пока получил лицензию, пока программные инструменты готовили, остался без счета.

Но вот после того как он стал Luminor, сказали прямо, с компаниями в которых владелец иностранное лицо, работать не будем.

2. Verso - дал разрешение только на работу в направлении секонд хенда и только, проработал с ними почти 2 года, вопросов не было, постоянно запрашивали документы по переводам, все предоставлял как и просили. Но вот в один прекрасный момент запросили данные по контрагентам, сразу закралось подозрение, что это конец, хотя знаю что ничего плохого и не законого не делал. Предоставил что смог, потому что некоторых данных от поставщиков так и не получил, после проверки счет закрывают.

Почему закрыли? Конечно они не сказали, но есть подозрение что могло им не понравиться:

- или то что поступления были из Панамской компании имеющие счет в Латвии (хотя предварительно я уточнял могут ли быть проблемы, сказали нет)

- или то что фактически деятельность не проводилась в Эстонии, товар покупался в других странах Европы, и продавался в страны Беларуси, а банки все при открытии счетов обязательно интересовались будет ли деятельность в самой Эстонии - это как бы обязательные условия.

В итоге в один прекрасный момент я сразу же остался без всех счетов у работающей фирмы, что значительно повредило моему бизнесу пока не нашел другие варианты.

Решением было попробовать открыть счет на Эстонскую компанию в Латвии и Литве

Результат ниже:

В каком банке открыть счет в Латвии?

Так как проект по альтернативным платежным системам так и не запустился, вопросы задавал в основном по поводу секонд хенда.

Легенда: Счет для компании в Эстонии, учредитель которой не резидент, деятельность экспорт/импорт секонд хенда.

Хочу заметить что все банки обязательно интересуются с какими контрагентами работаем, подробное описание деятельности вплоть до подробной схемы

Банки давшие предварительное согласие с вводными данными из ленгенды:

1. Baltic International Bank - платеж SEPA 0.40 евро, обслуживание в месяц 300 евро. С альтернативными платежными системами не работают.

2. AS LATVIJAS PASTA BANKA - платеж SEPA 30 евро, обслуживание в месяц 50 евро. Так же получил ответ что с альтернативными платежными системами: "Смотрим индивидуально, но в большинстве случаев - нет".

3. Rietumu Bank - комиссию не помню, но у них не снижаемый остаток 10 000 евро, сразу отпал. Так же получил ответ что с альтернативными платежными системами не работают (электронные деньги, криптовалюты), уже сейчас спрашивал.

4. ABLV - ныне обанкротившийся банк. Разрешали для открытия как и выше указанные, там я и сделал свой выбор

5. Rigensis Bank AS - предложили встретиться и все обсудить, открытие счета 150-20000 евро, ежемесячно 10-30 евро, переводы я так понял от 30 евро.

По остальным быстрее всего получил отказ, так как информацию по ним не сохранил.

Точно отказали:

Regionala investiciju banka - компания не подошла

Не понятно:

AS "Norvik Banka" - ни какой информации не дали по емайлу, написали что бы лично прибыл

Ну а теперь Литва

В каком банке открыть счет в Литве?

SEB BANK - отказал, взяв за принятие решения по моему 150 евро

Medicinos bankas - дали предварительное согласие минимум 20 евро обслуживание, 300 евро открытие, 15 евро за перевод (если правильно понял)

Citadele - литовский филиал предварительно согласился, но сказали что Латвия решает, в итоге отказали

Siauliu - счет открыли, обслуживание 30, получение средств 20 и переводы по 30 - дорого, но пока выхода нет.

ну и на последок про интернет банки

В каком банке открыть счет в интернете?

Holvi - очень уж рекламируют для владельцев карт электронного резидента, но мне отказал при заявке для работы с секонд хендом

Paysera - открыл без проблем, даже документов подавать не нужно, сами получают из регистра по регистрационному номеру компании. Открывается счет моментально.

Минусы:

- выдается IBAN только для платежей внутри Европы в евро

- для открытия счета на фирму, личный счет там должен быть полностью подтвержден, я это делал лично в Литве.

Плюсы:

- нет заморочки с проверками, открывают моментально

- можно подключать прием денег через их систему к вашему интернет проекту, собирают со всех стран мира через смс, банковские переводы, вебмани, и другие способы оплаты

Ну и на последок по итогу:

Все попытки открыть счета в Эстонии были еще в 2015 году, с того времени все только ухудшается, так что информация в принципе актуальная, но возможно еще в хуже сторону будет.

Счета в Латвии, Литве открывались в 2017 году, но тоже по Латвии ситуация только ухудшается, так что возможно кто тогда соглашался, сегодня уже не согласен.

Вопросы по альтернативным денежным системам актуальна на день публикации статьи, так как узнавалась буквально сегодня.